ဘဏ္ေခ်းေငြအမ်ိုးအစားမ်ား နွင့္ ေငြေခ်းယူနည္းမ်ား!

ဘဏ္ေခ်းေငြအမ်ိုးအစာမ်ားတြင္

(၁) စာရင္းပိုထုတ္ေခ်းေငြ (Overdrafts)

(၂) သာမာန္ေခ်းေငြ (Loans)

(၃) အငွားဝယ္စနစ္ေခ်းေငြ (Hire Purchase)

(၄) ေရွြနွင့္ေရွြထည္ပစၥည္း အာမခံေခ်းေငြ (Gold Financing)

(၅) လြယ္ကူေခ်းေငြ(Easi Credit)

(၆) ခ်ိုသာေခ်းေငြ (Economy Financing)

(၇) ကုန္စည္အာမခံေခ်းေငြ(Pledge)

(၈) ကုန္သြယ္မႈ ေငြေၾကးအေထာက္အပံ့(Trade Facility) စသည္တို့ျဖစ္ပါတယ္။

(၁) စာရင္းပိုထုတ္ေခ်းေငြ (Overdrafts)

ဘဏ္တြင္စာရင္းဖြင့္ထားေသာ ေဖာက္သည္ျဖစ္ရပါမည္။

ဘဏ္ကခြင့္ျပုထားသည့္ ေခ်းေငြပမာဏကို ေဖာက္သည္၏ စာရင္းရွင္အပ္ေငြစာရင္းရွိ ေငြပမာဏထက္ စာရင္းပိုထုတ္ယူနိုင္ရန္ ခြင့္ျပုထားသည့္ ေခ်းေငြအမ်ိုးအစား ျဖစ္ပါသည္။

ခြင့္ျပုသည့္ေငြပမာဏအေပၚ လိုအပ္သေလာက္သာ ထုတ္ယူ ခြင့္ရွိျပီး အသံုးမလိုလွ်င္/ ပိုလွ်ံေနလွ်င္ ေခ်းေငြစာရင္းသို့ ျပန္လည္ေပးသြင္းထားနိုင္ပါသည္။ အတိုးသက္သာေစနိုင္ပါသည္။

ထုတ္ယူသံုးစြဲသည့္ ေငြအေပၚ ရက္အလိုက္ အတိုးတြက္ခ်က္ပါသည္။

ျပကၡဒိန္ပါ ဘ႑ဍာေရးနွစ္၏ (၃) လပါတ္ ကုန္ဆံုးသည့္ ေန့တြင္သာ အတိုးတြက္ခ်က္ပါသည္။

ေခ်းေငြသက္တမ္း မွာ စတင္သည့္ေန့မွ တစ္နွစ္ကာလျပည့္ သည့္ေန့အထိ (နွစ္တို) ျဖစ္ပါသည္။

ခြင့္ျပုေငြပမာဏထက္ ေက်ာ္လြန္၍လည္းေကာင္း၊ ေခ်းေငြ သက္တမ္းကုန္ဆံုးသည့္ေန့ ေက်ာ္လြန္၍ လည္းေကာင္း ေငြထုတ္ယူခြင့္မျပုပါ။

ေခ်းေငြသက္တမ္း မကုန္မီ ေခ်းေငြသက္တမ္းတိုး ခြင့္ျပုရန္ ေလွ်ာက္ထားနိုင္ပါသည္။

ေခ်းေငြသက္တမ္းတိုးျခင္းမရွိပါက ေခ်းေငြအရင္းနွင့္အတိုး မ်ားကို အေျပအေျကေပးဆပ္ရပါမည္။

(၂) သာမန္ေခ်းေငြ (Loans)

ဘဏ္တြင္စာရင္းရွင္အပ္ေငြစာရင္း ဖြင့္လွစ္ထားေသာ ေဖာက္သည္ျဖစ္ရပါမည္။

ကာလသတ္မွတ္ခ်က္ျဖင့္ အက်ိုးအျမတ္ရရွိနိုင္ေသာ စီမံကိန္း / စီမံခ်က္လုပ္ငန္းမ်ားအတြက္ ေဆာင္ရြက္သင့္သည့္ ေခ်းေငြ အမ်ိုးအစားျဖစ္ပါသည္။

ေတာင္းခံလွ်င္ ေပးဆပ္ရမည့္ေခ်းေငြ အမ်ိုးအစားျဖစ္ပါသျဖင့္ သတ္မွတ္ကာလျပည့္သည့္ေန့တြင္ အရင္းေငြအျပည့္အဝကို အေျပအေျကေပးဆပ္ရပါမည္။

ဘဏ္ကခြင့္ျပုသည့္ေခ်းေငြပမဏကို တစ္လံုးတစ္ခဲတည္း ထုတ္ယူသည္ျဖစ္ေစ၊ မထုတ္ယူသည္ျဖစ္ေစ၊ အခ်ို့တဝက္သာ ထုတ္ယူသည္ျဖစ္ေစ ခြင့္ျပုသည့္ေငြပမာဏအေပၚ လစဉ္ (သို့မဟုတ္) (၃)လတစ္ျကိမ္ သတ္မွတ္သည့္အတိုးနႈန္းျဖင့္ ပံုမွန္အတိုးတြက္ခ်က္ရယူပါမည္။

(၃) အငွားဝယ္စနစ္ေခ်းေငြ (Hire Purchase)

အငွားဝယ္စနစ္ျဖင့္ ေဆာင္ရြက္လိုေျကာင္း သတ္မွတ္ပံုစံျဖင့္ ေလွ်ာက္ထားရပါမည္။

ေဖာက္သည္က ဝယ္ယူလိုေသာကုန္ပစၥည္း( ဥပမာ ေမာ္ေတာ္ကား၊ စက္ပစၥည္း၊ တိုက္ခန္း၊ အေဆာက္အအံုနွင့္ အသံုးအေဆာင္ပစၥည္းမ်ား)၏ တန္ဖိုးအေပၚကနဦး ေပးသြင္းရမည့္ေငြပမာဏကို ေဖာက္သည္ကျကိုတင္ ေပးသြင္းေစျပီး က်န္ေငြကိုဘဏ္က စိုက္ထုတ္ေပးေခ် ေဆာင္ရြက္ေပးျခင္းျဖစ္ပါသည္။

ဘဏ္ကစိုက္ထုတ္ေငြအေပၚ သတ္မွတ္ကာလအတြင္း ေဖာက္သည္က အရစ္က်ျပန္လည္ေပးဆပ္နိုင္သည့္ ေခ်းေငြအမ်ိုးအစားျဖစ္ပါသည္။

ကနဦးေပးသြင္းရမည့္ေငြ နွင့္ အတူ သတ္မွတ္ကာလအတြင္း ငွားရမ္းခကို သတ္မွတ္နႈန္းျဖင့္တြက္ခ်က္ပါသည္။ ငွားရမ္းခ ကို တစ္ေပါင္းတည္းေပးသြင္းလိုပါက ေပးသြင္းနိုင္ျပီး ပစၥည္းတန္ဖိုးအေပၚ ကနဦးေပးသြင္းေငြခုနွိမ္ျပီး က်န္ေငြကို အရစ္က် (ပံုမွန္) ေပးသြင္းနိုင္ပါသည္။

အငွားဝယ္စနစ္ျဖင့္ ေဆာင္ရြက္မည့္ ေဖာက္သည္အား ဘဏ္မွယံုျကည္ရေသာ လူပုဂၢိုလ္ (၂) ဦးက အာမခံပံုစံ နွင့္ အာမခံစာခ်ုပ္မ်ားတြင္ လက္မွတ္ေရးထိုးအာမခံရပါမည္။

လိုအပ္ပါက ဝယ္ယူသည့္ပစၥည္းတန္ဖိုးအတြက္လံုေလာက္ သည့္ အာမခံ/ ပိုင္ဆိုင္မႈကို ေပးအပ္ထားရပါမည္။

အရစ္က်ေပးသြင္းရမည့္ေငြကို သတ္မွတ္သည့္ေန့တြင္ ေပးသြင္းရန္ ပ်က္ကြက္ပါက ေနာက္က်ေျကးေပးေဆာင္ရပါမည္။

ကနဦးေပးသြင္းရမည့္ေငြပမာဏ နွင့္ အရစ္က်ေပးဆပ္ရမည့္ ေငြပမာဏ ကို အငွားဝယ္စနစ္ လုပ္ငန္းအလိုက္ အခ်ိုးနႈန္း သတ္မွတ္နိုင္ပါသည္။

အငွားဝယ္စနစ္ျဖင့္ ေဆာင္ရြက္နိုင္ရန္ ဘဏ္နွင့္ ကုန္ပစၥည္း ေရာင္းခ်မည့္ ကုမၸဏီ/ အေရာင္းဆိုင္တို့ နွစ္ဦးသေဘာတူ စာခ်ုပ္ခ်ုပ္ဆိုထားရပါမည္။

အငွားဝယ္စနစ္ျဖင့္ ေဆာင္ရြက္သည့္ ေဖာက္သည္အား အငွားဝယ္စနစ္ျဖင့္ ဝယ္ယူသည့္ပစၥည္းကို ဘဏ္ပိုင္ေငြျဖင့္ ဝယ္ယူခဲ့ျပီး ဘဏ္ကယံုျကည္အပ္နွံ အသံုးျပုခြင့္ေပးထားျခင္း ျဖစ္ေျကာင္း ဝန္ခံကတိ ျပုစာခ်ုပ္နွင့္ ဘဏ္ကသတ္မွတ္ သည့္အတိုင္း ပစၥည္းတန္ဖိုးမေျပေျကပါက ပိုင္ဆိုင္မႈကို လွြဲေျပာင္း ေပးအပ္ရန္ သေဘာတူ ကတိစာခ်ုပ္တို့ကို ခ်ုပ္ဆိုရပါမည္။

အငွားဝယ္စနစ္ျဖင့္ ဝယ္ယူထားေသာပစၥည္းကို ဘဏ္သို့ ျပန္လည္ေပးအပ္ရာတြင္ ပစၥည္း၏ကာလတန္ဖိုး က်ဆင္းျခင္း၊ ထိခိုက္ပ်က္စီးက်ိုးပဲ့ေနျခင္း နွင့္ ပစၥည္းအရည္အေသြး မူလအဆင့္ မမီေတာ့ေျကာင္း စီစစ္သတ္မွတ္ခံရပါကဘဏ္သို့ ေပးရန္က်န္ေငြကို ေဖာက္သည္က ေပးဆပ္ရပါမည္။ မေပးဆပ္နိုင္လွ်င္ အာမခံသူ (၂) ဦးက အညီအမွ် ေပးဆပ္ရန္ တာဝန္ရွိရပါမည္။

(၄) ေရွြနွင့္ေရွြထည္ပစၥည္း အာမခံေခ်းေငြ (Gold Financing)

စာရင္းရွင္အပ္ေငြစာရင္းဖြင့္လွစ္ထားေသာ ဘဏ္၏ ေဖာက္သည္ျဖစ္ရပါမည္။

ဘဏ္၏ ေဖာက္သည္က ပိုင္ဆိုင္ေသာ ေရွြထည္ပစၥည္းမ်ားကို အာမခံထားရွိျပီး လိုအပ္ေသာေငြေျကး အရင္းအနွီးအတြက္ ေခ်းေငြရယူနိုင္ပါသည္။

ေရွြတံုး၊ ေရွြခဲ၊ ေရွြေခ်ာင္းမ်ား သာမက ေရွြနွင့္ေရွြထည္ ပစၥည္းမ်ား၊ ေရွြျဖတ္စမ်ားကို ေရွြအရည္အေသြး စစ္ေဆး သည့္ေရွြရည္စမ္းစက္ျဖင့္ စစ္ေဆးပါသည္။

ဘဏ္ကကြ်မ္းက်င္ေသာ ေရွြရာျဖတ္ကို ခန့္ထားပါသည္။

ေရွြ၏သိမ့္သည္းဆကို သာမက ေရွြအရည္အေသြး (၁၆ေအ) ပဲရည္ျပည့္ဝျခင္း ရွိမရွိကို စစ္ေဆးေပးပါမည္။ ေရွြ၏အေလးခ်ိန္ကို ဂရမ္ျဖင့္သာမက ျမန္မာ့အခ်င္အတြယ္ျဖစ္သည့္ က်ပ္၊ ပဲ၊ ေရြး ျဖင့္တိက်မွန္ကန္စြာ စစ္ေဆးတိုင္းတာနိုင္ပါသည္။

ျမန္မာနိုင္ငံေရွြလုပ္ငန္းရွင္မ်ားအသင္းမွ ထုတ္ျပန္သည့္ ေန့စဉ္ကာလေပါက္ေဈးသတ္မွတ္ခ်က္နွင့္အညီ ဝန္ေဆာင္မႈ ေပးပါသည္။

ရာျဖတ္တန္ဖိုး၏ ၇၀% နွင့္ ၇၅% ထိ ေခ်းေငြခြင့္ျပုပါသည္။

ျပည္ပေရွြ နွင့္ ေရွြျဖူ ၊ စိန္၊ ေက်ာက္မ်က္ရတနာမ်ားအား လက္ခံေဆာင္ရြက္ျခင္းမျပုပါ။

ေရွြ နွင့္ ေရွြထည္ပစၥည္းမ်ားကိုေဖာက္သည္၊ ဘဏ္ရာျဖတ္ နွင့္ ဘဏ္အရာရွိတို့ (၃) ဦးေရွ့တြင္ အဝတ္အိတ္ျဖင့္ စနစ္တက်ထုပ္ပိုးျပီး လက္မွတ္ေရးထိုး၍ ခ်ိတ္ပိတ္ထားပါသည္။

ခ်ိတ္ပိတ္ျပီးအထုပ္ကို လံုျခံုပစၥည္းအပ္နွံ ထိန္းသိမ္းမႈ မွတ္ပံုတင္စာအုပ္တြင္ စာရင္းေရးသြင္းျပီး ဘဏ္၏ ေငြတိုက္ အတြင္းရွိ သီးသန့္ Safe Locker ျဖင့္ ထိန္းသိမ္းထားရွိ ပါသည္။

(၆) လြယ္ကူေခ်းေငြ

ဘဏ္တြင္ အပ္ေငြစာရင္းရွိေသာ ေဖာက္သည္ျဖစ္ရပါမည္။ (ေငြစုဘဏ္အပ္ေငြစာရင္း/ အခ်ိန္ပိုင္းအပ္ေငြစာရင္း)

ေဖာက္သည္၏အပ္ေငြအေပၚ အတိုးရပိုင္ခြင့္မ်ား နစ္နာမႈ မရွိေစဘဲ အပ္ေငြအာမခံျဖင့္ ေငြေခ်းယူ နိုင္သည့္ေခ်းေငြ အမ်ိုးအစားျဖစ္ပါသည္။

ဘဏ္သို့အပ္နွံထားေငြ ပမာဏ၏ ၈၀% ထိ ထုတ္ေခ်း နိုင္ပါသည္။

အပ္ေငြအတြက္ Saving Passbook, Saving Certificate, Bill or Board စသည့္အေထာက္အထားမ်ားကို တင္ျပရပါမည္။

အပ္ေငြလက္က်န္ပမာဏကို အာမခံအပ္ေငြအျဖစ္သတ္မွတ္ ျပီးပါက ゞင္းစာရင္းမွ ေငြထုတ္ယူ ခြင့္ရပ္ဆိုင္းထားျခင္း နွင့္ ဆက္နြယ္စာရင္းမ်ားအား Link ခ်ိတ္ဆက္ခြင့္ ရပ္ဆိုင္းထားျခင္းတို့ကို ျပုလုပ္ထားပါမည္။

သတ္မွတ္ကာလအတြင္း အရင္း နွင့္ အတိုးေငြမ်ားကို အေျပအေျကေပးဆပ္ရပါမည္။

သတ္မွတ္ေန့ေက်ာ္လြန္ပါက ေနာက္က်ေျကးေပးသြင္းရပါမည္။ ေနာက္က်ရက္ (၃) ရက္ျပည့္ပါက မူလအပ္ေငြ စာရင္းမွ တေပါင္းတည္းခုနွိမ္ရယူမည္ျဖစ္ပါသည္။

(၆) ခ် ို သာေခ် းေငြ (Economy Financing)

စာရင္းရွင္အပ္ေငြစာရင္း ဖြင့္လွစ္ထားေသာ ေဖာက္သည္ ျဖစ္ရပါမည္။

စီးပြားေရးလုပ္ငန္းရွင္မ်ား၏ ေငြေျကးလည္ပတ္မႈ ေကာင္းမြန္ သြက္လက္ေစေရးအတြက္ ျဖည့္ဆည္းေပးသည့္ေခ် းေငြ အမ်ိုးအစားျဖစ္ပါသည္။

လိုအပ္သည့္ေငြေျကးပမာဏကို ေဖာက္သည္က ေပးအပ္သည့္ အာမခံပစၥည္းအေပၚ ရာျဖတ္တန္ဖိုးျဖင့္ သတ္မွတ္ပါသည္။

ခြင့္ျပုသည့္ေခ်းေငြပမာဏကို လစဉ္ ေခ်းေငြ၏ (၁၀%) အရစ္က်ေပးဆပ္သည့္ စနစ္ျဖစ္ပါသည္။

ေပးဆပ္ရန္ က်န္ေငြအေပၚတြင္သာ အတိုးတြက္ခ်က္ပါသည္။

သာမန္ေခ်းေငြအေပၚ ေပးရသည့္အတိုးေငြ၏ (၁၀%) ခ်ိုသာခြင့္ရရွိပါသည္။

(၇) ကုန္စည္အာမခံေခ်းေငြ (Pledge)

ျပည္ပပို့ကုန္လုပ္ငန္းရွင္မ်ားအတြက္ လယ္ယာထြက္ကုန္ သီးနွံမ်ားအား ဘဏ္သို့လက္ေရာက္ အေပါင္အျဖစ္ ေပးအပ္၍ ေခ်းေငြရယူနိုင္ပါသည္။

ဆန္၊ ပဲအမ်ိုးမ်ိုးနွင့္ နွမ္းစသည့္သီးနွံမ်ားျဖင့္ လက္ေရာက္ အေပါင္ထားရွိနိုင္ပါသည္။

သီးနွံရာျဖတ္၏ ရာျဖတ္တန္ဖိုး၏ (၆၀%) ထိ ေခ်းေငြခြင့္ျပု နိုင္ပါသည္။

ကုန္ပစၥည္းမ်ားကို ဘဏ္မွ လက္ေရာက္ရယူျပီးမွသာ ေခ်းေငြခြင့္ျပုပါမည္။

ဘဏ္၏သိုေလွာင္ရံုတြင္ ထိန္းသိမ္းထားရွိျခင္းအတြက္ သိုေလွာင္ ထိန္းသိမ္းခကို ကုန္ပစၥည္းပိုင္ရွင္က ေပးေခ်ရပါမည္။

ပစၥည္းပိုင္ရွင္၏ သိုေလွာင္ရံုတြင္သာ ထိန္းသိမ္းထားရွိပါက ဘဏ္၏ခြင့္ျပုခ်က္မရရွိဘဲ ပစၥည္းထုတ္သြင္း ျခင္းမျပုရ၊ သိုေလွာင္ရံု ဖြင့္ပိတ္ျခင္းမျပုရ၊ သိုေလွာင္ရံု၏ေသာ့မ်ားကို ဘဏ္မွသိမ္းဆည္းထားပါမည္။ (သို့မဟုတ္)ဘဏ္ပိုင္ေသာ့ျဖင့္ ေသာ့ခတ္ထားပါမည္။

(၈) ကုန္သြယ္မႈ ေငြေၾကးအေထာက္အပံ့(Trade Facility)

ဘဏ္နွင့္ဆက္သြယ္ေဆာင္ရြက္ေနေသာ သြင္းကုန္၊ ထုတ္ကုန္လုပ္ငန္းရွင္ေဖာက္သည္မ်ားအတြက္ ေငြေျကး အေထာက္အပံ့ေပးျခင္းျဖစ္ပါသည္။

ေျမနွင့္အေဆာက္အဦး ပိုင္ဆိုင္မႈ (သို့) ေရွြနွင့္ေရွြထည္ပစၥည္းမ်ား (သို့) ေငြစုဘဏ္အပ္ေငြစာရင္းမ်ားအား အာမခံအျဖစ္ထားရွိ၍ ကုန္သြယ္မႈေငြေျကး အေထာက္အပံ့ ရယူနိုင္ပါသည္။

ကုန္သြယ္မႈေငြေျကးအေထာက္အပံ့အား ဝန္ေဆာင္မႈ(၃) မ်ိုး ျဖင့္ေဆာင္ရြက္ရယူနိုင္ပါသည္။ 

(1) Import LC Loan 

     သြင္းကုန္လုပ္ငန္းရွင္မ်ားအတြက္ မိမိတို့တင္သြင္းလိုသည့္ ကုန္ပစၥည္းအတြက္ လိုအပ္သည့္ ေငြေျကး အေထာက္အပံ့ေပးျခင္းျဖစ္ပါသည္။ 

(2) Export Packing Loan 

     ျပည္ပပို့ကုန္လုပ္ငန္းရွင္မ်ားအတြက္ မိမိတို့ တင္ပို့လိုသည့္ ကုန္ပစၥည္းထုတ္လုပ္ရန္အတြက္ လိုအပ္သည့္ ေငြေျကးအေထာက္အပံ့ေပးျခင္းျဖစ္ပါသည္။ 

(3)Trust Receipt Loan 

ဘဏ္၏ဦးစားေပးေဖာက္သည္မ်ားအတြက္ ယံုျကည္ အပ္နွံမႈစာခ်ုပ္အရ ေငြေပးေခ်ရမည့္ ေငြေပးအမိန့္ လက္မွတ္ကို စာရင္းရွင္းေပးေခ်ရန္ ေငြေျကးအေထာက္ အပံ့ေပးျခင္းျဖစ္ပါသည္။

ေဖာက္သည္မ်ားမွ ကုန္သြယ္မႈေငြေျကးအေထာက္အပံ့ ရယူျခင္းျဖင့္ သမဝါယမဘဏ္မွတဆင့္ ကုန္ေရာင္းသူ ဘဏ္မ်ားအား တိုက္ရိုက္ျဖစ္ေစ / သြယ္ဝိုက္၍ ျဖစ္ေစ ေငြလွြဲစာတမ္းဖြင့္လွစ္နိုင္ပါသည္။

ကုန္သြယ္မႈေငြေျကးအေထာက္အပံ့သက္တမ္းကာလမွာ ေငြလွြဲစာတမ္းေပၚမူတည္ျပီး သက္တမ္းတို(၃)လ၊ (၆)လ၊ (၉)လစသည္ျဖင့္ အမ်ားဆံုးသက္တမ္း(၁)နွစ္အထိ ရယူနိုင္ပါသည္။

အတိုးနႈန္း၁၂%နွင့္ သက္မွတ္စရိတ္၁%ျဖစ္ျပီး ေခ်းေငြ သက္တမ္းအလိုက္ ေကာက္ခံသြားမည္ျဖစ္ပါသည္။

Credit to CB Bank

Ref:http://esmemm.com/article-detail/3209